つみたてNISA

投稿日:  最終更新日: 2018.12.4

はじめる前に要チェック!つみたてNISAの基本から商品選びまで




つみたてNISAはじめていますか?

こんにちは、沖縄パパリーマン(@takag_caelum)です。

今の資産運用はウェルスナビだけでしたが、
先日「つみたてNISA」の口座開設が完了した連絡がきたので、
こちらでも資産運用をしていきたいと思います。

とはいえ、
・商品がたくさんあってわからない
・自分でどうやって商品選んだらいいの?
そんな疑問出てきますよね。

そこで、この記事ではどのようなことを調べて、
実際に商品を選んだのかを紹介させていただきます。

これからつみたてNISAを始められるかたの参考になれるとうれしいです。

関連記事:「資産運用が怖い。全財産は銀行預金が安心。」そんな方は一緒に資産運用始めませんか。

そもそもつみたてNISAとは

つみたてNISAは2018年からはじまった税制の優遇された投資の制度です。大事なポイントとしてはこちらの4つ。

  1. 非課税となる期間は最長20年間
  2. 年間投資上限は40万円
  3. 積立による買い付け
  4. 投資対象は条件を満たす投資信託など

ちなみに、一般のNISAと迷いましたが、自分はつみたてNISAのほうが合っていると思ったのでこちらを選択しました。両者の違いを簡単に表にしてみるとこんな感じかなと。

NISA 積立NISA
年間投資額の上限 120万円 40万円
積立時 所得控除なし
運用中 非課税
払い出し時 非課税
投資対象商品 上場株式(ETF、REIT含む)、投資信託 金融庁が定めた基準を満たす投資信託・ETF
投資商品の売却 自由に売却できるが、売却しても非課税枠は復活しない
資金の引き出し いつでも可能。ただし、売却した場合の非課税枠は回復しない

自分がつみたてNISAを選んだ理由は3つあります。

  • 年間投資額は40万で十分
  • 長期資産運用を予定している
  • 金融庁が定めた基準を満たす投資対象商品

税制のメリットを受けながら、
しっかりと長期資産運用でおカネを増やしたいと思います。

つみたてNISAの気になる点

積立額変更

変更可能です。
金融機関によって変更タイミングは異なるようなので、
確認しておく必要はありそうですね。

積立休止

こちらも可能ですね。
長期での資産運用になるので、
経済状況が変化しても安心です。

積立商品の売却

iDeCoと混同してしまいますが、
いつでも売却可能なので、
こどもの教育資金などライフプランに合わせて運用できそうです。

つみたてNISA口座からの引き出し

お金の引き出しはいつでも可能です。



自分にあった商品の選び方

商品が一定の条件で絞られてはいますが、
それでも自分みたいな資産運用の初心者は
何を軸に選べばいいか迷いますよね。

まずは4つのポイントで整理していくとよさそうです。

  • 投資信託の投資対象は?
  • 運用方法は?
  • 手数料を比較
  • 総資産、基準価額、騰落率、トータルリターンを比較

投資信託の投資対象は?

まずは、投資信託が株式、債権、不動産など、どの資産に投資しているか国内、先進国、新興国など、どの地域に投資しているかをみてみます。商品によっては資産・地域をバランスよく投資しているタイプもあります。

このときリターンとリスクのイメージはこのようになっています。

・株式はほかの資産よりリターンやリスクが高くなる傾向
・新興国>先進国>国内の順でリターンやリスクが高くなる傾向

長期で資産運用する場合は、
リスク回避のためにいくつかの資産でバランスとるほうがいいようです。

たとえば、国内株式・国内債券・外国株式・外国債権を1/4ずつでバランスをとるなど。
どのようなバランスで運用するかは、それぞれの考えで決めていくことになります。

もちろん、1商品だけで運用することも可能です。

運用方法は?

運用手法はインデックスとアクティブの2種類があります。

インデックス運用は代表的な指数と同じ動きになるようリスクを抑えた安定した運用、アクティブ運用はリスクをとって高いリターンを目指す運用です。細かい定義は違いますが、運用のニュアンスとしては理解できるかと思います。

つみたてNISAの場合、商品の多くはインデックスで運用されています。

手数料を比較

つみたてNISAの場合は、
同じ指数を参考にして運用するため、
手数料は低いに越したことはありません。

投資信託にかかる手数料は、
投資信託を持っている間ずっとかかる信託報酬と、
投資信託を解約・売却する際にかかる信託財産留保額があります。

また、アクティブ運用に関しては、
手数料の高い低いでは評価できませんので、
そこだけでは判断しずらいものがあります。

総資産、基準価額、騰落率、トータルリターンを比較

投資信託の評価をみれる数値をそれぞれ比較してみましょう。

総資産

純資産が高く、増え続けている投資信託は、
資産家から資金を集められ運用成績がよいことがわかります。
資産額が大きいほうが安定した運用ができるのは想像できますね。

基準価額

基準価額=投資信託の純資産総額÷全口数

基準価額は1口あたりの純資産総額ですので、
現時点での基準価額が高い低いかだけで比較せずに、
基準価額が上昇し続けているかどうかが重要です。

基準価額推移

こちらはSBI証券でみたとある投資信託の基準価額です。
過去データでは、期間を自分で設定して細かくみることができます。

騰落率

騰落率は一定の期間に基準価額がどれだけ上がったか(または下がったか)を表したものになります。

騰落率

こちらはSBI証券でみたとある投資信託の騰落率です。一定の期間の比率であり年率ではないので、投資初心者はとくに気をつける必要があります。下記のブログに詳しく記載されているので参考にしてみてください。

参考:騰落率とは・・・数字のマジックに惑わされないように

トータルリターン

騰落率に似ていますが、投資信託の手数料や分配金も含めて計算し、
一定の期間でどれだけ上がったか(または下がったか)を表したものになります。

トータルリターン

こちらはSBI証券でみたとある投資信託のトータルリターンです。

評価する数値の比較まとめ

4つの数値を見てきましたが、金融庁の条件をクリアした商品なので、
ほかよりも安心感はありますが、より安心して運用するにはこちらの数値で比較して選んだほうがよさそうです。



つみたてNISAの商品はどれにする

まずは投資先ですが、国内株式と外国株式で50%ずつの配分にすることにしました。
税制優遇ということもありますし、長期運用なのである程度リスクは取ってもいいかなと。
不安なかたは、債券や不動産にも投資するファンドを組み入れてもいいのかもしれません。

また、長期運用なのでつみたてNISAではインデックスファンドへ投資して確実に運用していきます。

あとは手数料と評価軸についてですが、SBI証券では下記の画面のように簡単に比較することができます。

商品比較

商品比較

さらに、信託報酬0.54%以下で純資産50億円以上の条件で絞り込みをしました。

国内株式比較

国内はTOPIX連動にしたいので、こちらの3つの銘柄から選ぶことに。

・ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド
・三菱UFJ国際-eMAXIS TOPIXインデックス
・三井住友TAM-SMT TOPIXインデックス・オープン

国内株式は信託報酬が一番低いニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンドで運用することに決定。

外国株式比較

外国株式はこちらの4つの銘柄から選ぶことに。

・ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド
・三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
・楽天-楽天・全米株式インデックス・ファンド(愛称:楽天・バンガード・ファンド(全米株式))
・楽天-楽天・全世界株式インデックス・ファンド(愛称:楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))

こちらはeMAXIS Slimと迷いましたが、楽天-楽天・全米株式インデックス・ファンド(愛称:楽天・バンガード・ファンド(全米株式))にしました。これは完全なるこれからの期待というところです。

さいごに

つみたてNISAはスイッチングができないので、
最初に選ぶ商品が重要な気がします。
変更自体はできないわけではないですけども。

ただ、迷っていても結局答えはでないので、
選ぶ4つのポイントを参考にしてください。

それではまた。

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